Hitri kredit za podjetja in podjetnike

Podjetje ali samostojni podjetnik ima drugačne potrebe od zasebnika: likvidnostna luknja nastane med izdanim in plačanim računom, ne med plačo in položnico. Na tej strani je zbrano, katere oblike hitrega financiranja so na voljo, kaj ponudniki dejansko preverjajo in kdaj je kredit slabša izbira od drugih rešitev.

Osebni ali poslovni kredit

Pri manjših zneskih gre najpogosteje za osebni kredit lastnika ali podjetnika, za katerega jamčite osebno. To pomeni, da obveznost ostane vaša tudi, če dejavnost preneha. Poslovni kredit je ločen produkt, zahteva pa več dokumentacije in daljšo obravnavo. Pri samostojnem podjetniku meja med obojim tako ali tako ni ostra, saj za obveznosti odgovarja z vsem svojim premoženjem.

Kaj ponudniki preverjajo

• Koliko časa dejavnost posluje. Novoustanovljeno podjetje brez prometa je težko financirati.
• Rednost prilivov na poslovni račun, ne le višino prometa.
• Poravnane obveznosti do države. Neplačani prispevki in davki so pogost razlog za zavrnitev, ker kažejo na likvidnostne težave.
• Blokade računa in morebitne izvršbe.
• Obstoječo zadolženost podjetja in lastnika.

Kdaj je hitri kredit smiseln

Smiseln je takrat, ko je luknja kratkotrajna in znana: čakate plačilo računa z zamikom, morate vnaprej kupiti material ali pokriti sezonski izpad. V takem primeru je strošek kredita primerljiv s stroškom zamude pri dobavitelju in pogosto nižji od izgubljenega posla.

Ni pa rešitev za strukturno nelikvidnost. Če prihodki trajno ne pokrivajo stroškov, kredit le odloži odločitev in poveča obveznosti.

Kaj je pogosto boljše od kredita

Preden vzamete kredit, preverite tri alternative. Prva je dogovor o podaljšanem plačilnem roku pri dobavitelju, ki je največkrat brezplačen. Druga je predplačilo ali avans pri naročniku, ki hkrati zmanjša tveganje neplačila. Tretja je odkup terjatve, kadar imate izdan račun z daljšim rokom — strošek je znan vnaprej in ne poveča vaše zadolženosti.

Davčni vidik

Obresti poslovnega kredita so lahko davčno priznan odhodek, glavnica pa ne, saj ne gre za strošek, temveč za vračilo izposojenega. Pri osebnem kreditu, porabljenem za dejavnost, je obravnava odvisna od evidentiranja. Za svoj primer se posvetujte z računovodjo — splošno pravilo tu ne zadošča.

Kaj potrebujete za vlogo

Osebni dokument, davčno številko dejavnosti, številko poslovnega ali osebnega računa, ki ni blokiran, in podatke o prihodkih. Pri manjših zneskih zadošča izjava, pri večjih pa ponudniki pogledajo tudi bilanco ali obračun akontacije dohodnine. Podrobnosti za samostojne podjetnike so na strani kredit za s.p..